Anschlussfinanzierung

Vorausschauend finanzieren
Wer ein Haus kauft oder baut, muss sich spätestens bei Ablauf der ersten Sollzinsbindung
um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Wenn Sie hier rechtzeitig planen und Angebote zur Immobilienfinanzierung vergleichen, können Sie sich niedrige Zinsen sichern und Geld sparen.

Das sogenannte Forwarddarlehen, wörtlich übersetzt: “Voraus-Darlehen”, ist eine Anschlussfinanzierung, die aus einem Annuitätendarlehen mit festgelegten Monatsraten und einer frei wählbaren Zinsbindung besteht. Die Besonderheit: Das Forwarddarlehen lässt sich bis zu fünf Jahre im Voraus abschließen und sichert Ihnen den dann aktuellen Zinssatz.

Zinsentwicklung
Ein wichtiger Aspekt bei der Anschlussfinanzierung ist die Zinsentwicklung. Denn ein Forwarddarlehen lohnt sich vor allem dann, wenn die Zinsen niedrig sind und für die kommenden Jahre eine steigende Tendenz erwartet wird. Aber wie werden sich die Zinsen innerhalb der kommenden Jahre entwickeln? Wir beraten Sie gerne zum Thema Anschlussfinanzierung und finden gemeinsam mit Ihnen den richtigen Einstiegszeitpunkt für Ihr Forwarddarlehen.
Sprechen Sie uns an – wir helfen Ihnen gerne weiter!

Die Vorteile des Forwarddarlehens im Überblick
  • Sie sichern sich zum optimalen Zeitpunkt gegen das Risiko steigender Zinsen in den kommenden Jahren ab
  • hohe Planungssicherheit durch günstige Konditionen und Zinsen
  • geregelte monatliche Ratenzahlungen
  • die Sollzinsbindung beginnt erst am Auszahlungstermin

Der richtige Zeitpunkt

Die Anschlussfinanzierung muss während der Laufzeit der ersten Sollzinsbindung geregelt sein – spätestens jedoch 12 Monate vor deren Ablauf. Hierbei gelten besondere Fristen: Bei Vertragsschluss bestimmt die sogenannte Forward-Periode den Zeitraum zwischen Vertragsabschluss und der Auszahlung des Forwarddarlehens. Die Forward-Periode dauert mindesten 12, maximal 66 Monate. Außerhalb dieser Frist ist der Abschluss eines Forwarddarlehens nicht möglich. Als Richtwert für einen guten Zeitpunkt zur Anschlussfinanzierung gilt: 36 Monate vor Ende der Sollzinsbindung.

Achtung Zinsaufschlag
Beim Abschluss der Anschlussfinanzierung spielt die Forward-Phase eine wichtige Rolle. Steigen danach die Zinsen für Annuitätendarlehen, verzeichnet die Bank einen Zinsverlust und berechnet Ihnen Zinsaufschläge, die sich nach der Dauer der Forward-Phase richten. Grundsätzlich gilt: Je länger die vereinbarte Forward-Phase, desto höher der Zinsaufschlag. Was sich auf den ersten Blick als Nachteil darstellt, erweist sich im direkten Vergleich dennoch als Vorteil: Der Zinsaufschlag ist in der Regel geringer, als die Zinssteigerung bei Annuitätendarlehen. So ergeben bei Finanzierungen mit langen Laufzeiten bereits Unterschiede von ein bis zwei Prozent Einsparungen von mehreren tausend Euro.

Echtes oder unechtes Forwarddarlehen?

Hier liegt der Unterschied im Zeitpunkt der Zinsbindung. Beim unechten Forwarddarlehen beginnt die Zinsbindung bereits nach Abschluss des Vertrages, obwohl Sie die Finanzierung noch gar nicht beansprucht haben. Beim echten Forwarddarlehen hingegen beginnt die Zinsbindung erst, wenn das Forwarddarlehen auch tatsächlich in Anspruch genommen wird. Dies bedeutet im Umkehrschluss, dass die Laufzeit des unechten Forwarddarlehens früher endet.

Unser Angebot: Kosten sparen durch Umschuldung

Die Tilgung einer Immobilienfinanzierung erstreckt sich meist über mehrere Jahrzehnte. Innerhalb dieser Zeit können Sie Ihr bestehendes Darlehen durch ein günstigeres ablösen. Hier lohnen sich regelmäßige Vergleiche. Viele Bauherren scheuen jedoch den Schritt der Umschuldung, weil sie einen aufwendigen und komplizierten Prozess vermuten. Dabei verläuft dieser nahezu automatisch.

Sprechen Sie uns an und profitieren Sie von den günstigen Konditionen der Raiffeisenbank Frechen-Hürth eG. Wir helfen Ihnen gern bei der Umschuldung und erläutern Ihnen das Vorgehen. Ein Großteil der erforderlichen Unterlagen liegt Ihrem Kreditinstitut bereits vom ersten Antrag vor und muss nur noch bei uns eingereicht werden. Alles Weitere regeln wir mit Ihrer Bank.