Dispokredit

Finanzieller Spielraum durch eingeräumte Kontoüberziehung

Sichern Sie sich mit einem Dispokredit Ihre persönliche Finanzreserve und damit mehr finanziellen Spielraum. Die eingeräumte Kontoüberziehung steht flexibel zur Verfügung, wenn's mal eng wird. 

Allgemeine Informationen

Höhe Ihres persönlichen Dispokredites

Der Dispokredit – eine eingeräumte Kontoüberziehung – ist der Betrag, um den Sie Ihr Girokonto überziehen können. Sollzinsen fallen nur für den Betrag an, den Sie in Anspruch genommen haben, und auch nur so lange, wie Sie den Kredit in Anspruch nehmen. Ob und in welcher Höhe ein Dispokredit eingeräumt wird, ist abhängig von Ihrer Bonität. Entsprechend Ihrer Bonität kann der Dispokredit flexibel angepasst werden, zum Beispiel nach einer Gehaltserhöhung.

Ihre Vorteile mit einem Dispokredit (eingeräumte Kontoüberziehung)

  • Persönlicher Dispokredit zur freien Verfügung
  • Schnelle und unkomplizierte Beantragung und Inanspruchnahme
  • Variable Rückzahlung durch laufende Gehaltseingänge auf Ihrem Girokonto
  • Transparenz durch stets aktuelle Informationen auf Ihrem Kontoauszug

Kurzfristige Liquiditätsreserve

Für die Rückzahlung des Dispokredits gibt es keine zeitliche Begrenzung, solange Sie die Voraussetzungen für die Gewährung einer eingeräumten Kontoüberziehung erfüllen. Dispokredite stellen allerdings nur ein kurzfristig nutzbares Kreditangebot dar. Bei einem längerfristigen Bedarf an Geldmitteln sollten Sie eine Beratung bei Ihrer Raiffeisenbank Frechen-Hürth eG vereinbaren. Wir entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine passende Lösung.

Der Weg zu Ihrem Dispokredit

Vor Bewilligung des Dispokredites stellt Ihr Berater Ihre Kreditwürdigkeit fest. Sie sind volljährig, haben ein privat genutztes Girokonto bei Ihrer Raiffeisenbank Frechen-Hürth eG, auf das regelmäßige monatliche Gehaltseingänge aus nichtselbstständiger Arbeit eingehen, einen festen Wohnsitz in Deutschland und keinen negativen SCHUFA-Eintrag – dann sind die Grundvoraussetzungen für die Bewilligung Ihres Dispokredites erfüllt. Sobald Ihr Dispokredit bewilligt ist, richtet Ihre Raiffeisenbank Frechen-Hürth eG ihn auf Ihrem Girokonto ein. Im Rahmen Ihrer persönlichen Kreditlinie steht Ihnen der zusätzliche finanzielle Spielraum dann sofort zur Verfügung.

Änderung Ihrer eingeräumten Kontoüberziehung

Als Kunde haben Sie jederzeit die Möglichkeit, den Dispokredit über unser Serviceformular im Online-Banking anzupassen.

Hinweise

Gesetzliche Regelungen

Für die Raiffeisenbank Frechen-Hürth eG hat die Kundenberatung einen sehr hohen Stellenwert. Einzelne Aspekte der seit März 2016 wirksamen gesetzlichen Regelungen im Zusammenhang mit dem Angebot von Dispositionskrediten waren bei uns bereits zuvor gängige Praxis. Über die gesetzlichen Vorgaben hinaus bietet die Raiffeisenbank Frechen-Hürth eG ihren Kunden ergänzende Informationen im Zusammenhang mit der Nutzung des Dispositionskredites.

Hinweis bei längerer Nutzung des Dispositionskredites

Wir möchten unsere Kunden stets über die für sie kostengünstigsten Finanzierungsalternativen informieren. Sollten Sie Ihre eingeräumte Kontoüberziehung über einen Zeitraum von drei Monaten zu durchschnittlich mehr als 50 Prozent des vereinbarten Höchstbetrages in Anspruch nehmen, weisen wir Sie hierauf hin. Denn der Dispositionskredit dient dazu, die finanzielle Flexibilität kurzfristig zu verbessern und sollte lediglich kurzfristig genutzt werden. Für unsere Kunden, die den Dispositionskredit über einen längeren Zeitraum nutzen, existieren gegebenenfalls Kreditprodukte, die für den konkreten Finanzierungsbedarf kostengünstiger sind. Falls dies auf Sie zutrifft, macht der Hinweis Sie auf eine bereits längere Inanspruchnahme des Dispositionskredites aufmerksam und sensibilisiert Sie für die damit verbundenen Kosten. Wir übemitteln den Hinweis zeitgleich mit dem jeweils aktuellen Rechnungsabschluss, der unter anderem Angaben zu den angefallenen Sollzinsen enthält. Darüber hinaus enthält der Hinweis auch eine Angabe zum aktuellen Sollzinssatz der Raiffeisenbank Frechen-Hürth eG für Dispositionskredite.

Die gesetzlichen Beratungspflichten

Bei Dispositionskrediten unterbreiten wir unseren Kunden ein Beratungsangebot, wenn sie ihre eingeräumte Kontoüberziehung  

  • ununterbrochen über einen Zeitraum von sechs Monaten in Anspruch genommen haben bzw.
  • durchschnittlich in Höhe eines Betrages in Anspruch genommen haben, der 75 Prozent des vereinbarten Höchstbetrages übersteigt.


Wir unterbreiten unseren Kunden bei einer geduldeten Überziehung ein Beratungsangebot, wenn

  • die Kunden eine Überziehung ununterbrochen über einen Zeitraum von mehr als drei Monaten in Anspruch genommen haben bzw.
  • der durchschnittliche Überziehungsbetrag die Hälfte des durchschnittlichen monatlichen Geldeingangs innerhalb der letzten drei Monate auf dem Konto übersteigt.


In dem Beratungsgespräch werden – entsprechende Bonität vorausgesetzt – kostengünstigere Finanzierungsalternativen geprüft. Wir klären unsere betroffenen Kunden über die Folgen der weiteren Nutzung der Überziehungsmöglichkeiten auf und geben gegebenenfalls Hinweise zu weiteren, geeigneten Beratungseinrichtungen.

In wenigen Schritten zum Dispokredit

Eine eingeräumte Kontoüberziehung einrichten oder anpassen

Sie haben bisher keine eingeräumte Kontoüberziehung und möchten diese einrichten? Oder Sie haben bereits einen Dispokredit und möchten die Höhe anpassen? Sind Sie bereits Kunde, können Sie dies bequem online erledigen.

Dispositionskreditzinsen

Zinssatz für eingeräumte Überziehungskredite (Dispositionskredite) 11,25 % p.a.
Zinssatz für geduldete Überziehungskredite (Kontoüberziehung)*) 13,75 % p.a.

Hierbei handelt es sich um ein repräsentatives Beispiel im Sinne des § 6a Abs. 4 PAngV der Raiffeisenbank Frechen-Hürth eG.

Bei den angegebenen Zinssätzen handelt es sich um einen variablen Zinssatz.

*) Kontoüberziehung ist die von der Bank vorübergehend geduldete Überziehung des laufenden Kontos ohne zugesagte Dispositionslinie oder über den zugesagten Dispositionskredit hinaus.

Dispokredit einrichten ohne Banking-Zugang

Sie sind Kunde, haben jedoch bisher keinen Dispokredit und auch noch keinen Banking-Zugang? Vereinbaren Sie einfach einen Termin mit Ihrem persönlichen Berater.

Dispokredit einrichten als Neukunde

Sie sind noch nicht Kunde bei der Raiffeisenbank Frechen-Hürth eG. Als Neukunde vereinbaren Sie einfach einen Termin mit einem persönlichen Berater. Er geht ehrlich, kompetent und glaubwürdig auf Ihre individuellen Ziele und Wünsche ein.

Dispo- oder Ratenkredit

Bei der Vielzahl an Krediten verliert man schnell den Überblick. Der Dispositionskredit, der schnell und unkompliziert eine flexible Lösung für finanzielle Engpässe auf dem Konto bietet,
scheint auf den ersten Blick eine optimale Lösung für kleinere Beträge, für die das Girokonto
nicht mehr ausreichend gedeckt ist.

Welches Kreditmodell für Sie das Richtige ist, hängt jedoch von Ihren Zielen und Ihrer
individuellen Lebenssituation ab. Der Dispokredit überbrückt kurzfristige Engpässe. Die
Beträge stehen zwar zur freien Verfügung, für eine langfristige Nutzung oder größere
Anschaffungen ist der Dispositionskredit allerdings nicht geeignet: Hier bietet die Bank Ihnen
attraktivere und kostengünstigere Lösungen.

So eignet sich für größere private Anschaffungen eher ein Ratenkredit: Mit niedrigeren Zinsen
und einer großzügigen Laufzeit ist dieses Modell passender als der Dispokredit. Auch
ausbildungsrelevante Beträge oder die Finanzierung Ihres Eigenheims müssen Sie nicht aus
Ihrem Dispo bezahlen: Hier bietet die Bank Ihnen attraktive Kredit-Möglichkeiten, z.B. der
KfW-Studienkredit oder individuell gestaltete Modelle zur Baufinanzierung.
Alternative Kreditmodelle sind zwar weniger flexibel als der Dispo, bieten den Kunden durch
niedrigere Zinsen jedoch die Möglichkeit, zu sparen.

Dispokredit beantragen leicht gemacht

Haben Sie ein Girokonto ohne Dispokredit, verläuft die Beantragung schnell und einfach.
Rufen Sie uns an oder kommen Sie in der Filiale Ihres Vertrauens vorbei. Ihr persönlicher
Berater prüft ihre Bonität und die Voraussetzungen für den Kredit.

Voraussetzungen für den Dispositionskredit

  • Sie sind volljährig
  • Sie verfügen über ein Girokonto bei der Raiffeisenbank Frechen-Hürth eG
  • Sie erhalten ein regelmäßiges Einkommen
  • Sie haben einen festen Wohnsitz in Deutschland
  • Ihre SCHUFA-Auskunft verzeichnet keine negativen Einträge
Darauf sollten Sie achten

Wenn absehbar ist, dass Kunden den Dispo langfristig nutzen, weil sie das Minus auf dem
Konto über einen längeren Zeitraum nicht begleichen können, ist eine Umschuldung auf
einen anderen Kredit sinnvoll, z.B. auf einen Ratenkredit. Der Dispokredit ist nicht für die
langfristige Nutzung ausgelegt - dafür sind die Zinsen zu hoch. Kunden, die über einen
längeren Zeitraum mehr als 50% des veranschlagten Höchstbetrags in Anspruch nehmen,
erhalten einen diesbezüglichen Hinweis der Raiffeisenbank Frechen-Hürth eG. Für einige Kunden könnte dieser Hinweis ein Anlass sein, unseren Beratungs-Service in Anspruch zu nehmen.
Kompetente Berater unterbreiten Ihnen Vorschläge, welches Kredit-Modell besser zu Ihrer
aktuellen Situation passt.

Häufige Fragen zum Dispokredit

Welche Kosten entstehen für die Einräumung und Inanspruchnahme des Dispokredites?

Außer den vereinbarten Sollzinsen (siehe Tabelle im Reiter "Überblick" ) fallen für die Inanspruchnahme des Dispokredites keine weiteren Kosten an. Auch werden die Sollzinsen nur für die Dauer und den tatsächlich in Anspruch genommenen Darlehensbetrag berechnet.

Was versteht man unter Bonität?

Die Bonität, auch Kreditwürdigkeit genannt, gibt Auskunft darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kunde ein aufgenommenes Darlehen pünktlich und vollständig zurückzahlt. Für die Bank ist die Bonität des Kunden eine wichtige Entscheidungsgrundlage dafür, ob und in welcher Höhe ein Darlehen gewährt werden kann.

Was ist die SCHUFA?

Die SCHUFA ist die "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung". Sie liefert ihren Vertragspartnern, wie zum Beispiel Banken, kreditbezogene Informationen über Verbraucher. Die Vertragspartner hingegen übermitteln der SCHUFA bestimmte Daten im Zusammenhang mit der Geschäftsbeziehung mit ihren Privatkunden. Die SCHUFA schafft damit die Grundlage für eine sichere Kreditvergabe und schützt Verbraucher so vor potentieller Überschuldung.

Hinweis: Dispokredite stellen ein besonders flexibles und kurzfristig nutzbares Kreditangebot dar. Wer eine längerfristige Finanzierung benötigt, sollte stets andere Angebote wie zum Beispiel einen VR-Wunschkredit nutzen. Diesen gibt es zu teilweise deutlich günstigeren Konditionen als den Dispokredit.